Факторинг что это простыми словами

Что такое регресс? Это способность фактора или банка вернуть продавцу платежное требование. То есть, если покупатель не вернул средства в срок, то продавец должен вернуть долг посреднику. Последующие расчеты между сторонами сделки банк уже не будет контролировать.

Преимущества и недостатки факторинга

Факторинг сегодня в основном используется для устранения кассовых разрывов, когда поставщик (например, в крупных торговых сетях) получает деньги за товар только через месяц или даже два. Но он не может сидеть без денег все это время — так он недолго и обанкротиться. Факторинг — вид предпринимательской деятельности, связанный с высоким риском. Поэтому существует несколько вариантов его реализации, в разной степени защищающих интересы фактора (юридического лица, покупающего дебиторскую задолженность):

Суть и история факторинга

Долг покупателя товара (например, магазина) переходит к третьему лицу (фактору — например, банку), а продавец (производитель товара) тут же получает от банка почти всю сумму долга. Затем банк получает долг (в полном объеме) от покупателя товара и проценты от продавца. В нынешних рыночных условиях предпринимателям трудно выжить исключительно за счет собственных средств. Более того, часто неплатежи покупателей разрушают бизнес на начальном этапе. Факторинг является для них своего рода подушкой безопасности, когда им нужны деньги для увеличения оборота капитала.

Что такое факторинг и зачем он нужен

Факторинговая компания (юридическое лицо, купившее дебиторскую задолженность) получает деньги от дебитора в полном объеме (через определенный период времени) и зарабатывает процент от суммы (в данном случае его выплачивает поставщик товара розничному торговцу). Это очень похоже на кредит, но никто не даст вам кредит на 90% стоимости товара (максимум 50%).
Понятно, что банк получит свою комиссию, процент за предоставление денег и проведение сделки. После того как покупатель переводит деньги, основной долг перед банком выплачивается, а оставшаяся сумма (10% минус проценты и комиссии) переходит к продавцу. То есть полную сумму за товар сразу он все равно не получит, но большую ее часть точно перечислит банк.

Преимущества и недостатки факторинга

Стандартный договор с покупателем заключается на условиях предоплаты или отсрочки платежа. Предоплата оправдана, если нет предыдущих отношений с данным клиентом или если поставка является разовой. К сожалению, несмотря на возможность проверки контрагентов через Интернет, нередко приходится обращаться в суд для взыскания непогашенных долгов. Чтобы избежать судебных разбирательств, стоит включить в договор пункт о предоплате в счет будущей поставки товара. Факторинг используется в разных странах уже несколько десятилетий. В России эта услуга активно используется сравнительно недолго. Предлагаю вашему вниманию рейтинг банков по объему платного финансирования по данным Ассоциации факторинговых компаний на 2019 год:

Когда факторинг необходим

Так, поставщик продает «долг торговой сети перед ним» такому участнику рынка, как фактор (банк или специальная организация), получает от него большую часть долга на свой счет и успешно продолжает бизнес.1 марта продавец поставил покупателю товар на сумму 1 млн руб. Фактор-банк согласился финансировать 90% поставки, процентная ставка установлена в размере 15% в год, предусмотрена комиссия за обработку счетов-фактур — 100 рублей за бумагу. Покупатель имел право на отсрочку платежа на 180 дней. В результате должник выплатил деньги 1 апреля.

Другие статьи по этой теме

Система факторингового финансирования работает на основе договора между продавцом и покупателем. Последний получает отсрочку платежа на срок до 180 или 240 дней. Этот срок исчисляется с даты поставки. Банк выплачивает продавцу до 90% стоимости поставленной партии товара, а затем покупатель переводит средства на банковский счет фактора.
В чем заключаются различия? Если факторинг — это покупка дебиторской задолженности у продавца с возможностью возврата, то форфейтинг — это покупка дебиторской задолженности непосредственно у кредитора с полным финансовым риском. Это означает, что форфейтер, которому не удается взыскать дебиторскую задолженность, в ста процентах случаев лично понесет убытки.

Концепция факторинга

Основным преимуществом является более высокий доход от факторинговых операций по сравнению с другими видами кредитов. Из недостатков можно отметить только риски, которые, впрочем, имеют место при любом виде кредитования и обычно указываются в размере комиссии. В частности, это может быть риск банкротства одной из сторон сделки.Проблема дебиторской задолженности компаний в России очевидна: такие риски практически не страхуются, а споры о них рассматриваются судом неохотно. В этом случае факторинг является для них отличным решением. Предлагаю рассмотреть, что это такое и почему это спасение.

Как контролируется договор факторинга

Ранее в статье упоминалось, что существует несколько видов финансового взаимодействия с дебиторами. Одним из них является факторинг, но есть и другой очень похожий процесс взаимодействия — форфейтинг. Сложный? Позвольте мне выразить это простыми словами. Факторинг является хорошим решением для компаний с отсрочкой платежа. Это финансовая услуга, с помощью которой продавец может получить деньги за товары и услуги, проданные в тот же день. Дебиторская задолженность покупателя передается факторинговой компании.

Советы по выбору факторинговой компании

Еще одной причиной, объясняющей необходимость отсрочки платежа, является конкуренция. Предоставляя эту услугу, продавец привлекает больше клиентов. А требование платить за доставку в тот же день может снизить спрос на продукцию компании.

Остальные инструкции: